后疫情时代下的贷款诈骗骗局解密

2020-05-07 17:10:21
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复工复产的正常生活才刚刚步上正轨，一部手机就能开张的诈骗业却日渐嚣张。

近日，一起毕业生因注销学生贷款账户被骗94759元而选择直播自杀的事件在网上引起广泛关注，一时间，各种矛头纷纷剑指贷款诈骗。据悉，该诈骗分子以“注销学生贷款以免影响征信”的名义骗取该毕业生近10万元，而这是大学刚毕业一年的陈某，从信用贷款平台借出来的钱和工作第一年的所有积蓄。因无法承受后果转而选择自杀，不禁令人唏嘘。所幸，自杀未果。

送走疫情的冬天之后，却并未如期迎来现实的春天。

受疫情冲击，就业潮落幕，失业潮来势汹汹。接下来，很多个体的生活都会受到不同程度的影响。如何过“冬”成为直面的现实难题。借贷趁“虚”而入，似乎成为经济大潮下每一位囊中羞涩者想要拼命抓住的救命稻草。然而，过于急迫的心理，反而容易被骗子趁机抓住软肋。

“因XXX变化，已申请的学生贷款账户需注销，请按程序操作，否则产生不良影响”

“安逸花 | 4月20日特为您提升至86000元，保留至注册完成”

“本次订单存在恶意贷款行为，请重新激活，本次激活金额：9000”

“想贷5万元的款分36期按月还款，还需20%的流水才能下款，下款后这20%的流水金会同步返还到本人账户”

……

诈骗分子们瞄准眼下急迫用钱的关键时机，实施各种贷款信息轰炸，或以超高贷款额度诱惑，或以不良信用影响威胁，直至受害者上钩。回顾近期的贷款诈骗案例，前有陈先生在贷款平台申请却被提示需要缴纳保证金才能提现成功，后有未知网贷电话通过要求添加他们的QQ并按程序下载相应软件，申请事后以银行卡号错误为由冻结汇款资金并要求转账来解除冻结号。而在上个月，还刚刚发生了一起“优品分期未经同意强制放款，通过发短信、加QQ等方式不断催收”的案件。

一个个看似简单的骗局，却屡屡有人上当受骗。

360猎网平台数据显示，仅短短数月，贷款诈骗举报量就已收到1144条，而去年同期仅为417条，高达174%的增长率背后，是后疫情时代下日益激增的贷款需求和诈骗分子趁虚而入的高发趋势。而据进一步的数据显示，2020年单单贷款举报这一项就占2020年金融诈骗所有举报数量的50.9%，为582条。如果再仔细研究贷款数量的年龄分布数据图时，“90后成为受贷款诈骗影响最严重群体”的数据就更加论证了疫情大背景对于贷款诈骗居高不下的影响程度之深。

不断上涨的贷款诈骗数字，加快了国家相关部门紧跟出台相关条令的进度。

2020年3月28日，全国学生资助管理中心发出2020年第1号预警：声称贷款账户需要注销是新的诈骗手段。

2020年4月14日，监管部门下发了《关于对国务院联席办开展打击贷款诈骗集群战役中涉及1069短信平台开展约谈和调查工作的通知》以打击治理电信网络新型犯罪，更是加大了对贷款诈骗的监管力度。通知称，近期，国务院联席办正组织全国监管开展打击贷款电信诈骗犯罪集群战役。

相关文件的出台，对于贷款诈骗的打击无疑是一项重要的积极指示。

然而，贷款诈骗也依然屡禁不止。

不怕骗子会骗，就怕我们不能守住底线。

而当我们深入分析各种贷款诈骗案例时，不难发现：诈骗手法虽然不断升级换代，但往往万变不离其宗。就目前爆出的贷款诈骗普遍存在这两种诈骗方式：一种是银行卡号输入错误。骗子普遍采用银行卡号输入错误导致账号冻结为理由，诱骗借款人转账解冻账号。即使有人坚定反映自己账号填写时的正确性，但也能被骗子篡改成错误账号并以此为由骗取用户转账资金，来凑流水记录。另一种，骗子以需要银行流水对接为理由，要求借款人转账刷流水记录，刷够流水，后退还金额，后续以各种理由如打款错误等，需要借款人重新打款以此诈骗受害人钱财。

看似如此简单的“借口”，却被诈骗分子们屡试不爽。

站在被骗者的心理来看，以下三个原因或可解释：

1、诈骗分子可以准确报出你的姓名、年龄、手机号、身份证号等各种私密信息，甚至是自己的“工号”。双方之间的不信任感或可瞬间消疑：他应该是官方机构；

2、受害人对诈骗分子提供的贷款服务确实有所需求，甚至尤为急切。歇业、停业、失业带来的零收入低收入以及房贷、车贷、信用卡透支临到还款截止日期的时候，生活重压之下，理智降为负数，也不足为奇；

3、小投入，高贷款：以提交少量的费用承诺受害人可从中贷取很多的款目和较高的贷额，从而忽悠借款人上钩。贷款诈骗的背后，侥幸、占便宜、以少得多等人性的弱点始终在作祟。

一场称不上持久的“骗术心理战”交锋过后，往往被诈骗分子占据了上风。

与此同时，个人信用边界模糊、征信泛化等引发认知上的混乱，也非常容易被不法分子所利用。他们常常以影响信用的理由来威胁受害者尽快按照程序办理，从而达到自己诈骗的目的。另一方面，我国目前法律条令上关于此部分的内容尚不完善，也常常让诈骗分子们频打法律擦边球，从而带来监管难度加大，甚至早已形成产业链来自如应对各式受骗者。

种种原因，加剧贷款诈骗此起彼伏，难以从根源上取缔。

想要彻底清除贷款诈骗的毒瘤，远非一日之功。

筑牢贷款诈骗的防火墙，更需要政府监管部门、社会以及自身多方面共同着手。从“净网2020”专项行动的全面展开到《2020年第1号预警》《关于对国务院联席办开展打击贷款诈骗集群战役中涉及1069短信平台开展约谈和调查工作的通知》等文件的出台，打击诈骗的力度还在不断加大。但在当下，对于“人人都有可能是易骗体质”的个体而言，首先提升自我的诈骗防范意识，尤为重要。

就在近期，全国首个警民联动网络诈骗信息举报平台——360猎网平台就当下的诈骗乱象开展了线上公益直播并进行了详细的解读支招。360安全专家葛健等纷纷出席在线解答。据介绍，猎网平台是由北京市公安局联合360共同推出的，通过互联网平台和互联网技术打击网络诈骗犯罪的创新平台。截至目前，猎网平台已与全国500多个地区的公安机关建立联系，网民可以通过该平台向360互联网安全中心举报恶意程序、恶意网址、诈骗电话等。网民举报的每一条信息，都将收入猎网平台的大数据，为警方破案提供有效的线索。

贷款诈骗现象仍在加剧，在此，360安全专家向广大群众提出以下几点建议：

1、不要随意在网上留下个人信息，以免被不法分子盯上；

2、下载APP时一定选择正规官方软件，务必在App Store和手机应用市场等正规应用平台下载，不要轻易点击来历不明的应用供应商、链接以及二维码下载安装软件；

3、不要轻信电话及网络贷款信息，正规网络贷款平台不会在授信审核过程中收取任何费用，收费的一定是骗子！所谓关联认证金、履约保险费、保证金、银行卡解冻费等都是诈骗分子的托词；

4、贷款没有捷径，办理贷款应选择国家正规金融机构或知名网贷公司，正规网络贷款平台的客服不会通过非官方渠道（个人微信、个人QQ）和用户联系，也不会向用户索要个人信息和验证码。出现非官方客服联系的情况，一定要注意核查对方身份，千万不要向陌生个人账户转账，切忌心存侥幸；

5、一旦遇到诈骗或陷入套路贷立即报警，并到猎网平台进行举报。

擦亮双眼，理智应对，贷款诈骗的深坑，定要远离！

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